Vous souhaitez réduire votre facture fiscale et garder une plus grande partie de votre argent durement gagné dans votre poche ? Si c'est le cas, apprendre à connaître les déductions fiscales et la meilleure façon d'en profiter peut faire une grande différence. Avec les bonnes stratégies, vous pouvez économiser certaines sommes chaque année, cet article de blog vous montrera exactement comment faire. Qu'il s'agisse de connaître les réductions d'impôt disponibles et les conditions d'admissibilité ou de mettre en œuvre des astuces basées sur les ajustements à venir, lisez ce qui suit pour obtenir toutes les informations indispensables pour maximiser une réduction d'impôt !
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Sommaire :
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Les différents possibilités pour réduire ses impôts
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La défiscalisation immobilière
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Placer son argent dans un PER
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Réaliser des travaux dans sa résidence principale
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Les différences entre réduction fiscale, d'impôt, et crédit d'impôt
Plan de l'article
Les différents possibilités pour réduire ses impôts
Il existe plusieurs possibilités pour réduire ses impôts, en voici quelques exemples :
Les dispositifs de défiscalisation : il s'agit de dispositifs fiscaux mis en place par l'État pour inciter les contribuables à investir dans certains secteurs économiques ou dans l'immobilier. Parmi les dispositifs les plus connus décrivent la loi Pinel, le Censi-Bouvard, le Malraux ou encore le Girardin industriel.
Les produits d'épargne retraite : il existe différents produits d'épargne qui permettent de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux tels que le PERP (Plan d'épargne retraite populaire), le PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collective) ou encore le nouveau PER (Plan épargne retraite).
Les dons aux associations : faire un don à une association reconnue d'utilité publique permet de bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu égal à 66 % du montant des dons.
L'emploi à domicile : utiliser les services d'un salarié à domicile pour effectuer des travaux ménagers ou de garde d'enfants peut donner droit à un crédit ou une réduction d'impôt sur le revenu.
Le démembrement immobilier : cette technique consiste à séparer la propriété et l'usufruit d'un bien immobilier entre deux personnes différentes afin de bénéficier d'avantages fiscaux.
La défiscalisation immobilière
La défiscalisation immobilière consiste à bénéficier d'avantages fiscaux en investissant dans l'immobilier. Plusieurs dispositifs de défiscalisation immobilière existent, mais le principe est souvent le même : en échange d'un investissement immobilier répondant à certaines conditions, l'investisseur peut bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu.
Par exemple, avec la loi Pinel, l'investisseur qui acquiert un logement neuf ou en état futur d'achèvement (VEFA) et s'engage à le louer pour une durée minimale de 6 ans peut bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu pouvant aller jusqu'à 21% du prix du bien immobilier. Le montant de cette réduction varie en fonction de la durée de mise en location du bien.
Autre exemple, avec le dispositif Censi-Bouvard, qui concerne les investissements dans des résidences-services neuves (résidences étudiantes, EHPAD, etc.), l'investisseur peut bénéficier d'une réduction d'impôt égale à 11 % du prix du bien immobilier HT, étalée sur 9 ans.
Placer son argent dans un PER
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne qui permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Le PER remplace depuis le 1er octobre 2020 plusieurs produits existants tels que le PERP, le Madelin ou encore le contrat Article 83.
Le principal avantage fiscal du PER est la possibilité de déduire les versements effectués sur le plan de votre revenu imposable. En effet, les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite d'un plafond annuel (10 % des revenus professionnels pour les travailleurs non-salariés et l'année précédente pour les salariés, avec une limite de 32 419 euros pour l'année 2021). Cette déduction peut donc permettre une réduction significative de l'impôt sur le revenu.
En contrepartie, les sommes versées sur un PER ne peuvent être récupérées qu'à la retraite sous forme de rente viagère ou en capital dans certains cas exceptionnels (invalidité, décès du conjoint…). Les conditions de sortie et la fiscalité applicables varient selon les cas.
Réaliser des travaux dans sa résidence principale
Il est possible de bénéficier d'une réduction d'impôt en réalisant des travaux dans sa résidence principale, sous certaines conditions. Cela concerne notamment les travaux de rénovation énergétique liés à la transition écologique.
Ainsi, avec le crédit d'impôt pour la transition énergétique (CITE), il est possible de bénéficier d'un crédit d'impôt égal à 30 % des dépenses engagées pour certains travaux de rénovation énergétique comme l'isolation thermique, le remplacement des fenêtres, l'installation d'une chaudière à haute performance énergétique, etc. Cette réduction peut être portée à 50% pour certains ménages modestes.
Le CITE a été remplacé par un premier forfaitaire appelé MaPrimeRenov' depuis janvier 2020. Ce premier est également destiné aux travaux de rénovation énergétique dans les résidences principales et varie en fonction des revenus du foyer et du type de travaux réalisés.
Il existe également d'autres dispositifs permettant de bénéficier d'avantages fiscaux en des travaux dans sa résidence principale, comme le taux réduit de TVA à 5,5% pour certains travaux ou encore la déduction fiscale pour les investissements locatifs meublés non professionnels ( LMNP) dans certaines résidences services.
Les différences entre réduction fiscale, d'impôt, et crédit d'impôt
La réduction fiscale, la déduction d'impôt et le crédit d'impôt sont des avantages fiscaux qui permettent de réduire le montant de l'impôt à payer, mais ils fonctionnent de manière différente.
La réduction fiscale correspond à une diminution directe du montant de l'impôt à payer. Cela signifie que si vous bénéficiez d'une réduction fiscale de 1000 euros, par exemple, le montant de votre impôt sera automatiquement réduit de 1000 euros. La réduction fiscale est souvent liée aux investissements dans certains secteurs comme l'immobilier locatif ou les dons aux associations.
La déduction d'impôt consiste quant à elle à déduire une certaine somme des revenus imposables. Cette somme vient donc en diminution du montant sur lequel sera calculé votre impôt. Par exemple, si vous avez réalisé un investissement locatif et que vous bénéficiez d'une déduction d'impôt de 10 000 euros, cette somme sera soustraite de vos revenus imposables avant le calcul de votre impôt.
Le crédit d'impôt permet quant à lui de récupérer une partie des sommes dépensées pour certains types de dépenses. Par exemple, si vous avez réalisé des travaux pour améliorer la performance énergétique de votre logement et que vous bénéficiez d'un crédit d'impôt de 30 % sur ces travaux, cela signifie que vous pourrez récupérer 30 % du montant
dépensé sous forme de remboursement ou en diminution directe du montant dû au titre de l'impôt.
En conclusion, la différence entre la réduction fiscale, la déduction d'impôt et le crédit d'impôt se situe dans leur mode opératoire : la première diminue directement le montant à payer tandis que les deux autres viennent en déduction soit des revenus imposables soit du montant total dû au titre de l'impôt.
